Vay thế chấp mua nhà với lãi suất âm - Cột mốc mới của 1 thế giới không lãi suất - Doanh Trí

Vay thế chấp mua nhà với lãi suất âm - Cột mốc mới của 1 thế giới không lãi suất

Sau nhiều năm các NHTW trên toàn thế giới nới lỏng chính sách tiền tệ khiến lãi suất liên tục giảm, quy luật kinh tế thông thường định nghĩa mối quan hệ giữa hoạt động cho vay và đi vay đã bị đảo ngược.

Chặng đường hướng tới lãi suất gần 0 hay thậm chí là lãi suất âm của thế giới vừa đạt được cột mốc mới: một ngân hàng ở Đan Mạch đang phải trả thêm tiền cho những người mua nhà tới nhận khoản vay thế chấp.

Đầu tháng 8, Jyske Bank, ngân hàng lớn thứ ba Đan Mạch, thông báo mức lãi suất cho các khoản vay thế chấp là -0,5% (chưa phí). Trong khi đó ngân hàng Nordea Bank đang cung cấp khoản vay thế chấp kỳ hạn 30 năm có lãi suất năm chỉ ở mức 0,5%.

Sau nhiều năm các NHTW trên toàn thế giới nới lỏng chính sách tiền tệ khiến lãi suất liên tục giảm, quy luật kinh tế thông thường định nghĩa mối quan hệ giữa hoạt động cho vay và đi vay đã bị đảo ngược. Điều này đặc biệt rõ ở châu Âu, nơi lãi suất cho vay mua nhà ở khu vực eurozone đã giảm xuống còn 1,65% - thấp nhất kể từ năm 2000, khi số liệu bắt đầu được theo dõi.

Mặc dù cũng có một số khu vực chống lại xu hướng này, chi phí đi vay đang hoặc ở gần mức thấp kỷ lục ở nhiều thị trường lớn. Điều này khiến các ngân hàng rơi vào một cuộc cạnh tranh hết sức khốc liệt.

Dưới đây là mức lãi suất thế chấp ở một số thị trường lớn trên thế giới:

Mỹ

Lãi suất trung bình cho khoản vay thế chấp kỳ hạn 30 năm ở Mỹ là 3,6% - thấp nhất kể từ tháng 11/2016. Mức lãi suất thấp khiến nhu cầu mua nhà tăng lên, đẩy tổng nợ thế chấp trong quý II lên 9.410 tỷ USD, vượt qua đỉnh được lập trong khủng hoảng tài chính 2008. Nghề môi giới cũng nhờ đó mà nở rộ.

Tuy nhiên ở những thành phố lớn như New York và San Francisco thì người mua nhà không được hưởng lợi mấy vì sự bùng nổ này dẫn đến thiếu hụt lượng cung các ngôi nhà có giá cả phải chăng.

Pháp

Trung bình lãi suất vay thế chấp ở Pháp là 1,39% trong tháng 6, theo dữ liệu từ NHTW Pháp. Ngành ngân hàng của nước này đang ở trong sự cạnh tranh rất khốc liệt, nhiều ngân hàng phải đua nhau hạ lãi suất để lôi kéo khách hàng.

Đức

Lãi suất các khoản vay thế chấp ở Đức cũng chạm mức thấp kỷ lục trong năm nay, với tỷ lệ trung bình cho khoản vay 10 năm hiện ở dưới 1%. Một số ngân hàng đang cung cấp những khoản vay có lãi suất quanh 0,5%. Lãi suất được dự báo sẽ tiếp tục giảm trong thời gian tới, có thể xuống mức 0.

Tuy nhiên tác động lên thị trường nhà ở khá hạn chế. Chỉ 46% người Đức sở hữu nhà, so với tỷ lệ trung bình 69% của các nước châu Âu.

Anh

Ngược lại, lãi suất vay thế chấp ở Anh gần như không thay đổi trong năm nay bất chấp chi phí đi vay nhìn chung đang giảm xuống vì triển vọng kinh tế xấu đi. Lãi suất khoản vay thế chấp kỳ hạn 2 năm lãi suất cố định chỉ giảm 8 điểm cơ bản từ tháng 1 đến tháng 7, so với mức giảm 38 điểm cơ bản của hợp đồng hoán đổi lãi suất kỳ hạn 2 năm.

Một phần nguyên nhân là do cơ quan giám sát không khuyến khích các ngân hàng giành giật thị phần bằng cách hạ thấp các tiêu chuẩn cho vay do lo ngại về sức khỏe tài chính.

Hungary

Lãi suất thế chấp ở Hungary vẫn khá cao bởi giới chức nước này cấm gần như toàn bộ các ngân hàng cung cấp những khoản vay có lãi suất thả nổi dù rẻ hơn nhưng ít an toàn hơn. Lãi suất thế chấp cố định kỳ hạn 10 năm đang ở quanh mức 5%, mặc dù lãi suất trên thị trường tiền tệ gần như bằng 0.

Hungary vẫn còn nhớ rõ những kinh nghiệm đau thương trước khủng hoảng tài chính, khi các khoản vay thế chấp bằng đồng franc khiến 1 triệu người dân khốn đốn vì đồng nội tệ forint đột ngột giảm giá mạnh so với franc.

Hồng Kông

Lãi suất vay thế chấp cũng tăng nhẹ ở Hồng Kông vì khủng hoảng chính trị khiến nhu cầu đi vay yếu đi. Cả HSBC và Standard Chartered đều tăng lãi suất thêm 10 điểm cơ bản, lên 2,48% trong tháng 7.

Nhật Bản

NHTW Nhật BẢn đã duy trì chính sách lãi suất âm để các khoản vay mua nhà có giá phải chăng. Lãi suất khoản vay thế chấp lãi cố định kỳ hạn 10 năm ở vào khoảng 0,65%, và Sumitomo Mitsui Trust Bank cho vay với lãi suất 0,53%.

Chính sách lãi suất âm đã giúp tăng số lượng giao dịch mua nhà và cả giá nhà ở các thành phố lớn, giúp đảo ngược xu hướng giảm đã duy trì suốt kể từ năm 1991 (là năm bong bóng vỡ). Giá đất ở Tokyo tăng 1,3% trong năm ngoái, trong khi ở các khu vực đô thị lớn quanh Tokyo cũng tăng 0,2%, lần đầu tiên hồi phục trong 27 năm.

Trên toàn quốc, giá đất chỉ cao hơn 38% so với mức của năm 1991.

Úc

Lãi suất vay thế chấp ở Úc đã giảm khoảng 40 điểm cơ bản sau khi NHTW nước này hạ lãi suất liên tiếp trong tháng 6 và tháng 7. Hiện trung bình mức lãi suất thế chấp thả nổi ở 4 ngân hàng lớn nhất đang ở mức 4,94%.

Lãi suất thế chấp giảm, cùng với chính sách nới lỏng các quy định về cho vay và sự kiện chính phủ trung hữu bất ngờ tái đắc cử đã giúp thị trường nhà đất ở đây nóng lên. Sau 2 năm suy giảm, giá bất động sản ở Sydney đã tăng trong 2 tháng gần nhất.

Thu Hương

 

Theo Trí thức trẻ/Bloomberg

Duy Tan Tuyen Sinh 2019

Tin liên quan

Ngày hội hoàn tiền của Ví MoMo kích cầu tiêu dùng cuối năm

Ngày hội hoàn tiền của Ví MoMo kích cầu tiêu dùng cuối năm

Ví MoMo là một trong những ứng dụng đi đầu trong nền tảng thanh toán trực tuyến trên di động tại Việt Nam. Đơn vị có chương trình hoàn tiền tiết kiệm mỗi tháng có thể tới tối đa 2 triệu đồng và nhiều chính sách ưu đãi với kỳ vọng thúc đẩy xã hội điện tử 4.0 hướng tới thói quen thanh toán không tiền mặt.

63% người trưởng thành Việt có tài khoản ngân hàng

63% người trưởng thành Việt có tài khoản ngân hàng

Số liệu từ Vụ Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước) cho biết, 43 triệu người Việt trên 15 tuổi đã có tài khoản ngân hàng. Ông Phạm Tiến Dũng, Vụ trưởng Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước) cho biết, 63% người trưởng thành (trên 15 tuổi) đã có tài khoản tại ngân hàng, tại Diễn đàn Công nghệ tài chính Việt Nam (FVF) diễn ra vào sáng 8/11. Số liệu này được cơ quan quản lý thống kê trên toàn bộ số người mở tài khoản tại các ngân hàng và lọc đi những trường hợp trùng số CMND, hộ chiếu.

Chính thức nâng gấp đôi hạn mức vay ưu đãi đối với DNNVV, HTX và người lao động

Chính thức nâng gấp đôi hạn mức vay ưu đãi đối với DNNVV, HTX và người lao động

Từ ngày 8/11/2019, hạn mức vay cho DNNVV, HTX và người lao động chính thức được nâng lên. Đối với người lao động, mức vay tối đa là 100 triệu đồng. Theo Nghị định số 74/2019/NĐ-CP của Chính phủ về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 61/2015/NĐ-CP quy định về chính sách hỗ trợ tạo việc làm và Quỹ quốc gia, mức vay ưu đãi từ Quỹ quốc gia về việc làm đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, hợp tác xã, tổ hợp tác, hộ kinh doanh và người lao động sẽ được nâng lên từ 08/11/2019.

IFC muốn cho vay thế chấp bằng sổ đỏ

IFC muốn cho vay thế chấp bằng sổ đỏ

IFC đề xuất được nhận thế chấp sổ đỏ nhưng Phó thủ tướng Vương Đình Huệ nói điều này pháp luật Việt Nam chưa cho phép. Tại buổi gặp Phó thủ tướng Vương Đình Huệ chiều 7/11, bà Stephanie von Friedeburg, Giám đốc điều hành Tổ chức tài chính quốc tế (IFC) đề xuất cho phép tổ chức này nhận thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất tại Việt Nam (sổ đỏ). IFC cũng mong muốn hợp tác, phát triển thị trường vốn tại Việt Nam thông qua các sản phẩm mới cho thị trường chứng khoán, hỗ trợ phát triển thị trường trái phiếu doanh nghiệp.

Ngân hàng Nhà nước có thể mua cổ phần ngân hàng được kiểm soát đặc biệt?

Ngân hàng Nhà nước có thể mua cổ phần ngân hàng được kiểm soát đặc biệt?

Nội dung này có thể là một hướng gợi mở, sau một quá trình không dùng ngân sách nhà nước để tái cơ cấu và xử lý nợ xấu. Như BizLIVE đề cập ở bản tin trước, Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến hoàn thiện dự thảo thông tư quy định quy chế quản lý và sử dụng Quỹ thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. Một trong những nội dung của dự thảo đề cập đến là Quỹ thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia được sử dụng để chi cho các khoản phát sinh để thực hiện chính sách tiền tệ, trong đó việc góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.

Ủy Ban Chứng khoán Nhà nước công bố tin nóng về thương vụ M&A cao nhất lịch sử ngành ngân hàng

Ủy Ban Chứng khoán Nhà nước công bố tin nóng về thương vụ M&A cao nhất lịch sử ngành ngân hàng

Ngày 25/10/2019, Ủy Ban Chứng khoán Nhà nước công bố thông tin mới nhất về giao dịch mua bán cổ phần giữa BIDV và KEB Hana Bank. Theo thông tin Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV – mã chứng khoán BID) vừa cho biết, ngày 25/10, BIDV nhận được văn bản số 6479/UBCK-QLCB của UBCK Nhà nước thông báo nhận đủ hồ sơ đăng ký phát hành riêng lẻ cho KEB Hana Bank. Đây chính là cơ sở để 2 bên triển khai các thủ tục cuối cùng tiến tới hoàn tất giao dịch.